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第一部分 认识洗钱

 

一、什么是洗钱

洗钱(Money Laundering)是一种将非法所得合法化的行为,主要指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化。

二、洗钱行为一般分为三个阶段

一是放置阶段,即把非法资金投入经济体系,利用的媒介主要是金融机构,也有部分非金融机构;

二是离析阶段,即通过复杂的交易,掩盖犯罪收入的来源和去向的目的,使犯罪收入的非法特征和性质变得模糊,最终把犯罪收入清洗为合法收入;

三是归并阶段,即清洗后的资金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组织或个人的账户内,分散的资金被重新聚拢起来,以合法的形式加以使用。

三、常见的洗钱途径或方式有

● 通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系;

● 通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移;

● 利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为;

● 利用别人的账户提现,切断洗钱线索;

● 利用网上银行等各种金融服务,避免引起银行关注;

● 设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”;

● 通过买卖股票、基金、保险产品或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化;

● 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等。

四、那么,洗钱有哪些危害

洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法所得提供便利,助长更严重和更大规模的犯罪活动,同时,削弱国家的宏观经济调控效果,危害经济的健康发展,助长和滋生腐败,败坏社会风气,损害合法经济体的正当权益,损害市场机制的有效运作和公平竟争,造成资金流动的无规律性,影响金融市场的稳定,加大了金融机构的法律风险和运营风险。

第二部分 正本清源-做好反洗钱工作

一、既然洗钱危害这么大,作为普通老百姓,该如何远离洗钱,保护我们的切身利益

1、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗饯义务,是对客户和自身负责。选择安金可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

2、主动配合金融机构进行身份识别 

在金融机构办理业务时应:主动出示身份证件;填写真实身份信息;配合金融机构进行身份确认;回答金融机构的合理提问。

3、不要出租或出借身份证件 

避免他人借用您的名义从事非法活动;或成为他人进行非法集资、洗钱等非法活动的帮凶,成为他人金融诈骗的替罪羊;诚信状况受到合理怀疑,在信用记录中留下污点。

4、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

5、勇于举报,维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性,动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争,保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利,《中华人民共和国反洗钱法》特别规定,任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动,同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密

金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。

为了在反洗钱工作中合理、有效地保护金融机构客户信息,我国《反洗钱法》作出了明确规定:

一是要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密;非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。

二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制,规定反洗钱行政主管和其他依法负有反洗钱监督管理职责部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查,同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测中心,作为我国统一的大额可疑交易报告的接收、分析、保存机构,避免因反洗钱信息分散而侵犯金融机构客户的隐私和商业秘密。

 

反洗钱,人人有责!